(Tanya Jawab) Bisakah Meminjam ke Bank Jika Catatan Kredit Kurang baik

"Bisakah meminjam ke bank kalau catatan kredit kurang baik"

Mbak Mike,
Saya dan suami tidak punya catatan kredit yang tepat meskipun cukup baik. Saat ini kami sedang berusaha untuk memperbaikinya. Di lain pihak, kami ingin membuka urusan ekonomi kecil dan untuk itu harus mencari pemberian kredit. Kira-kira bagaimana caranya biar bisa mendapatkannya ya?

Shintawardhani,
Medan.

Jawab :

Halo bu Shinta,

Masalah modal yang pas-pas dan terbatas jumlahnya memang menjadi kendala yang umumnya dihadapi oleh orang yang akan membuka usaha. Namun jangan hingga hal ini menghalangi niat Anda untuk membuka usaha, karena bergotong-royong banyak cara untuk mensiasati keterbatasan modal ini. Modal uang memang sangat penting, tetapi bukan berarti kalau Anda tidak punya lalu tidak bisa membuka usaha, alasannya modal yang utama sesungguhnya yaitu diri Anda sendiri. Bagaimana Anda bisa terus menjaga semangat dan tekad untuk terus berguru dan membuka diri terhadap aneka macam saran, maka langkah-langkah Anda yang kongkrit akan membawa Anda menemukan jalan-jalan ataupun cara-cara menerima modal perjuangan dengan tepat.

Jika dalam rangka menerima modal usaha, Anda ingin mengusahakannya dengan megambil kredit dari bank, maka perlu Anda ketahui bahwa kredit perjuangan biasanya diberikan oleh bank hanya kepada perjuangan yang sudah berjalan minimal 2 tahun. Sehingga kalau Anda gres mau membuka perjuangan kemungkinan akan sulit untuk menerima kredit perjuangan dari bank. Namun Anda bisa mencoba untuk mengajukan Kredit Serba Guna dan Kredit Tanpa Agunan. Kredit Serba Guna yaitu produk kredit bank yang bisa digunakan untuk tujuan penggunaan apa saja, namun untuk mendapatkannya maka bank mensyaratkan adanya jaminan. Sedangkan Kredit Tanpa Agunan yaitu kredit yang juga bisa digunakan untuk tujuan keuangan apa saja, namun untuk mendapatkannya bank tidak mensyaratkan adanya jaminan. Dengan demikian baik Kredit Serba Guna maupun Kredit Tanpa Agunan, keduanya bisa digunakan untuk modal membuka usaha. Namun sebaiknya Andapun mempersiapkan sebagaimana umumnya persyaratan memperoleh kredit dari bank.
Dari data-data keuangan Anda ibarat foto copy rekening tabungan atau giro, atau slip gaji dari perusahaan daerah Anda bekerja maka Bank akan menganalisa kondisi keuangan Anda. Karena itu “ memperbaiki penampilan “ mulai dari rekening Anda di bank hingga dengan kelengkapan data-data pendukung lainnya sebaiknya dilakukan jauh- jauh hari (6 atau 3 bulan sebelumnya). Berikut ini yaitu beberapa hal yang sebaiknya Anda lakukan dalam rangka memuluskan jalan proposal kredit ke bank

1.    Periksa Kembali Kelancaran Hutang-hutang Anda Saat Ini. Sebelum mengajukan kredit ke Bank, periksalah kembali hutang–hutang Anda lainnya. Cicilan kartu kredit, cicilan motor, cicilan mobil, dan lain- lain. Apabila Anda memiliki sejarah kredit macet di suatu bank di masa lalu maupun maka pastikan bahwa masalahnya telah selesai. Jika diketahui oleh pihak bank bahwa Anda pernah memiliki sejarah kredit yang buruk yang belum selesai hingga ketika ini, maka kemungkinan akan sulit menerima pemberian gres dari bank.

2.    Mengaktifkan rekening tabungan, maupun giro Anda, Dengan cara menyetorkan penghasilan bulanan atau gaji ke rekening tersebut. Bagi bank sebagai kreditur print out mutasi rekening koran atau tabungan di bank manapun selama 3 hingga 6 bulan terakhir yaitu bukti paling berpengaruh yang dapat mengambarkan kondisi keuangan debitur yang sebenarnya.

3.    Menghentikan penambahan hutang Anda. misalnya kalau ketika ini Anda sudah mempunyai cicilan kartu kredit, sebaiknya stop dulu pemakaiannya biar hutang Anda tidak bertambah banyak. Sebab kalau Anda sudah mempunyai cicilah hutang yang besar, maka kemampuan anda untuk membayar pemberian gres tentunya jadi berkurang.

4.    Mempersiapkan data-data pendukung lainnya dengan lengkap :

-    Mencetak/print out buku tabungan atau rekening giro dari semua rekening bank Anda (terutama rekening gaji) antara 6 s/d 3 bulan terakhir. Jika Anda mempunyai deposito, fotocopy juga bilyet deposito Anda. Data ini digunakan bank untuk menganalisa kondisi keuangan Anda.

-    mempersiapkan data-data pendukung lainnya ibarat Surat keterangan bekerja dari perusahaan dan slip gaji asli dari daerah anda dan istri bekerja, akte nikah, kartu keluarga, KTP, akte kelahiran.

-    Mempersiapkan kelengkapan fotocopy dokumen–dokumen dari jaminan yang akan diajukan ibarat akta tanah (SHGB, SHM), akta Ijin Membangun Rumah (IMB) + Blue print (cetak biru gambar rumah tersebut) dan SPPT PBB tahun terakhir. Ini diharapkan kalau Anda mau menjaminkan rumah Anda untuk menerima Kredit Serba Guna

Semoga bermanfaat